Кредит или рассрочка: как купить квартиру, если денег не хватает

Те покупатели, у которых нет полной суммы на то, чтобы купить недвижимость сразу, сталкиваются с вопросом, где взять недостающие деньги. Выбор у желающих обзавестись новым жильем небольшой: либо идти в банк и брать ипотечный кредит или же соглашаться на рассрочку от застройщика, если жилье покупается на первичном рынке. ИАП «Столичная недвижимость» решил разобраться, какие условия получения кредита у банков и рассрочки у застройщиков на сегодняшний день.

Квартира в кредит на первичном рынке

Несмотря на то, что ипотечный рынок сейчас сложно назвать очень активным, Димитрос Эфтимиоу, директор развития розничного бизнеса Universal Bank, утверждает, что постепенно он активизируется.

Как рассказал Алексей Пилипец, член Наблюдательного Совета Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) ипотечные кредиты на покупку жилья на первичном рынке предлагают порядка 28 банков. По состоянию на 1 апреля, медианная процентная ставка по таким кредитам составляет 18,4%. Размер первоначального взноса вирируется от 10% до 60%, но в среднем он составляет порядка 33%. Сроки кредитования – до 30 лет.

Аналитика по теме: Обзор рынка новостроек Киева: июнь 2018 г.

Что касается требований к заемщику, то, по словам г-на Пилипца «они остаются на достаточно высоком уровне. На сегодняшний день банки выдвигаю жесткие требования к оценке платежеспособности заемщика, это и официально подтвержденные доходы, высокие значения коэффициентов PTI (сума кредита к доходу заемщика) и OTI (сумма всех обязательств заемщика к его доходу), наличие постоянной прописки, наличие дополнительных активов  и т.д.».

«Основными критериями при оценке платеже- и кредитоспособности потенциального заемщика остаются финансовое состояние кандидата и наличие первоначального взноса. Но во внимание банк принимает и другие факторы, например, подтвержденные дополнительные доходы, доходы членов семьи, наличие в собственности недвижимости и/или автомобиля, наличие депозитов, а также позитивную историю займов в прошлом», – добавил г-н Эфтимиоу.

Он также отметил, что в некоторых банках существуют дополнительные параметры оценки, которые они устанавливают индивидуально. Это может быть деловая репутация, трудовой стаж, семейное положение.

Легче получить кредит в банках-партнерах конкретных застройщиков. В этом случае банк уверен в надежности застройщика и готов предоставить заем покупателям квартир в конкретной новостройке.

Рассрочка от застройщика

Еще один вариант приобретения квартиры в случае отсутствия полной суммы необходимой для покупки на первичном рынке – рассрочка. Застройщики сегодня активно предлагают такой вариант покупки квартир. Практически в каждой компании, можно договориться о рассрочке платежей.

По данным ИАП «Столичная недвижимость» на сегодняшний день застройщики предлагают рассрочку двух видов: до сдачи дома в эксплуатацию и долгосрочную – до 10 лет.

Статья по теме: В какой новостройке купить квартиру в Киеве в 2018 году

Первый вариант предполагает беспроцентную оплату частями полной стоимости квартиры, пока дом не введут в эксплуатацию, при минимальном платеже покупателя 30% от полной стоимости квартиры. При этом стоимость квадратного метра может расти пропорционально росту цен на квартиры в данном объекте.

Второй вид рассрочки предполагает внесение покупателем не меньше тех же 30% стоимости квартиры, а остальную сумму инвестор оплачивает на протяжении срока: от 1 года до 10 лет. Процентная ставка в этом случае составляет в среднем 10% годовых.  

Кредит на покупку «вторички»

Взять в долг у банка на покупку жилья на вторичном рынке немного проще. По данным УНИА, ипотечные кредиты на покупку жилья под его залог сейчас предлагают 37 банков. Кредиты выдаются только в гривне, процентная ставка колеблется в зависимости от условий кредитования (первоначального взноса, сроков кредитования, схемы погашения ит.д.). Порядка 10 банков из числа общего количества банков-ипотечных кредиторов предлагают ипотечные продукты с плавающей процентной ставкой.

Аналитика по теме: Анализ цен на вторичном рынке жилой недвижимости Киева: июнь 2018 г.

На сегодняшний день, средняя процентная ставка по ипотечным кредитам на покупку жилья на вторичном рынке под его залог составляет 20,8%. Сроки кредитования – до 20 лет, первоначальный взнос – 10-60%. Одноразовая комиссия за открытие счета составляет 0,3-3%, но некоторые банки ее не взимают.

Что касается требований к заемщику, то они аналогичны тем, которые выдвигаются к заемщику при покупке жилья на «первичке».

 

Условия выдачи ипотечных кредитов под залог незавершенного строительства

Название банка	Мин. ставка, UAH	Срок, лет	% первого взноса
CreditAgricole	18-21%	20	50%
UnicreditBank	16,9%	1-20	40%
UnicreditBank (Укрсоцбанк)	18,5%	20	30%
Альфа Банк	12%	15	30%
Аркада	15-19%	5-30	20%
Астра банк	24,9%	20	35%
Киев	15-18%	1-15	30%
Банк Кипра	19,4-20,4%	10-20	30-50%
Крещатик	14,5-19%	1-30	25-40%
БМ Банк	17,9%	10-20	20%
БТА Банк	16-21,5%	4-10	30%
Всеукраинский Банк Развития	18,00%	20	30%
Дельта Банк	16,5-18%	1-10	30-40%
Эрсте Банк	22,4-22,9%	15	50%
Кредитпромбанк	15,00%	1-30	40-60%
Кредобанк	18,4-18,9%	5-15	30%
Мегабанк	11,5-17%	15	30%
Меркурий	14-22,5%	5-30	25-50%
Ощадбанк	17,50%	20	10-30%
Пиреус Банк	19-19,5%	20	30-50%
Правекс-Банк	15-16,5%	1-15	30%
Приватбанк	12,00%	20	20%
СбербанкРоссии	20,8-21,8%	20	30-40%
Таврика	12,7-15%	5-30	30-40%
Украинский Профессиональный Банк	24%	1-10	50%
Укрэксимбанк	23,5-24%	5-15	40-60%
Фортуна банк	14,9%	15	30%
Форум	22,0%	15	35-50%

 

Условия выдачи ипотечных кредитов на покупку жилья

на вторичном рынке недвижимости

 

Название банка	Мин. ставка, UAH	Срок,лет	% первого взноса
Credit Agricole	18-21%	20	50%
Unicredit Bank	17,0%	1-20	40%
Unicredit Bank (Укрсоцбанк)	19,0%	20	30%
Universal Bank	18,0%	20	30%
Астра банк	24,9%	20	35%
Киев	18-19%	1-15	30%
Банк Кипра	19,4-20,4%	10-20	30-50%
Крещатик	14,5-19%	1-30	25-40%
БМ Банк	20,0%	10-20	20%
БТА Банк	16-21,5%	4-10	30%
Всеукраинский Банк Развития	8,0%	20	30%
ВТБ	19-19,5%	20	20%
Эрсте Банк	22,4-22,9%	15	50%
Кредит Днепр	25,0%	3	50%
Кредит Европа Банк	21,0%	5-10	30%
Кредитпромбанк	15-23%	1-30	40-60%
Кредобанк	17,4-17,9%	5-15	30%
Марфин Банк	20,0%	15	50%
Мегабанк	15-22%	15	30%
Меркурий	7,7-8,5%	5-30	25-50%
Мета Банк	26,5-27,5%	3	30%
ОТП Банк	21,0%	15	30%
Ощадбанк	17,0%	20	10-30%
Пиреус Банк	22-22,5%	20	30-50%
Правекс-Банк	15-16,5%	1-15	30%
Приватбанк	15-18%	20	20%
Сбербанк России	20,8-21,8%	20	30-40%
Терра Банк	14-14,5%	5-30	25%
Украинский Профессиональный Банк	24,0%	1-10	50%
Укргазбанк	15-16,8%	20	10-50%
Укрэксимбанк	23,5-24%	5-15	40-60%
Укрсиббанк	17,9-18,9%	25	30-50%
Финансы и кредит	13,9-14,9%	5-30	25-50%
Фортуна банк	15,0%	15	30%
Форум	22,0%	15	35-50%
Энерго банк	14,5-20%	5-30	25-50%
Юнекс	19,5%	15	30%

Источник: УНИА