Реструктуризацію валютної іпотеки завершили

У квітні 2021 було прийнято закон, яким запроваджено механізм обов’язкової для кредитора реструктуризації валютної іпотеки. Ним передбачалися дуже сприятливі умови для позичальників. За реструктуризацією за цим механізмом боржники могли звернутися протягом квітня — липня.

За період дії закону банки отримали близько півтори тисячі заявок на врегулювання проблемної заборгованості. Це в десять разів більше, ніж торік. Майже всі вони стосуються прохання про реструктуризацію на умовах закону. Але загальна кількість заявок виявилася незначною порівняно з обсягом іпотеки — лише 5.1% від кількості договорів.

Наприкінці серпня 2021 року портфель валютної іпотеки банків становив майже 13 млрд грн. За перші вісім місяців року він зменшився на 4 млрд грн. За даними банків, лише близько десятої частини цього скорочення припало на реструктуризацію. Тож очищення балансів банків знову відбувалося переважно шляхом списання боргів або їх продажу зі значними дисконтами.

Майже половина цих кредитів була видана в 2008 році. Середній початковий термін кредитування — двадцять років. Майже всі позики були номіновані в доларах. Середня сума кредиту на момент видачі була близько 50 тис. дол. Середня ставка кредитування — 12% річних. На момент видачі співвідношення боргу і застави становило в середньому 75%. Більшість кредитів перестала обслуговуватися в 2014–2015 роках.

За законом, банки були змушені проводити реструктуризацію на вкрай невигідних умовах. За реструктуризацією зверталися позичальники, які в середньому погасили лише 40% основної суми початкового боргу. За даними банків, в результаті реструктуризації було в середньому прощено 70.6% залишкової суми основного боргу та майже всі нараховані відсотки. Проте це лише незначно погіршило фінансові результати банків, адже під кредитні збитки за валютною іпотекою вже давно було визнано належні резерви, зауважує регулятор.

«Чергова спроба владнати проблему залишків валютної іпотеки через новий механізм реструктуризації не принесла бажаних результатів. Водночас тепер у банків немає перешкод для остаточного врегулювання непрацюючої заборгованості, зокрема через стягнення застави. Уся вартість застави, що не буде стягнена протягом двох років, поступово перестане враховуватися для зменшення пруденційних резервів», — резюмує НБУ.

Стаття по темі: Квартири в новобудовах подорожчають: чого очікувати ринку

Нагадаємо, забудовники вважають, що запуск доступної іпотеки під 2-3% річних на термін від 15 років позитивно вплине на економіку країни, а також підтримає будівельну галузь.