Сейчас это основная стратегия банков.
Фото: minfin.com.ua
Применение механизма реструктуризации долгов покупателей недвижимости является составной частью кредитной стратегии банков в условиях войны.
Такое мнение высказала Елена Ермолова, директор по управлению рисками, член правления ГЛОБУС БАНКА, член Совета директоров КБУ.
Она отметила, что украинские банки в начале полномасштабного вторжения массово внедрили схему «кредитных каникул»: были внесены изменения в графики погашения и применена отсрочка ежемесячных платежей по кредитам на несколько месяцев.
«На тот момент это дало заемщикам время для понимания личной ситуации и соответственно возобновления платежей по ссудам. К примеру, все платежи по погашению основных сумм по большинству автокредитов и ипотеки в Глобус Банке были отсрочены на 6-12 месяцев, а по потребительским кредитам были перенесены не только сроки погашения основной суммы, но и процентов по ним», – рассказала специалист.
Елена Ермолова отметила, что со второй половины 2022 года, когда благодаря ВСУ угроза полной оккупации прошла, а страна постепенно возвращалась к более или менее привычному «ритму» (оживился бизнес, люди приступили к работе и т.д.) банки отказались от массовой отсрочки платежей и вернулись в привычной реструктуризации, основным правилом которой является то, что долг по кредиту не должен расти, а также банк должен обладать определенной уверенностью в перспективах погашения заемщиком накопленного долга.
Соответственно сейчас, как утверждает эксперт, рассчитывать на получение полноценных «кредитных каникул», то есть перенос на будущее всех платежей, не стоит.
«По состоянию на май 2024 года только 2,6% от предоставленных до войны ипотечных кредитов и 8,5% автокредитов Глобус Банка просрочивают платежи более 90 дней. Даже из этих кредитов по почти 30% кредитов осуществляются частичные платежи и основания на то, что заемщики-должники в ближайшее время войдут в привычные “графики” или будет проведена реструктуризация кредитов. Понимаем, что военные обстоятельства застали всех врасплох и наиболее правильным решением стало внедрение реструктуризации. Ведь не погашаемые кредиты являются значительной проблемой, как для заемщика, так и для кредитора. Именно поэтому реструктуризация задолженности может стать хорошим выходом из сложной ситуации обслуживания долга», – подчеркнула банкирша.
Елена Ермолова также акцентировала на том, что «кредитные каникулы» с переносом всех платежей имеют смысл только на короткие периоды и в случаях экстремальных событий, которой, например, стала военная агрессия против Украины.
По ее словам, банки почти всегда готовы договариваться о реструктуризации проблемных кредитов, ведь заинтересованы в качественном кредитном портфеле. Но реструктуризация, а тем более кредитные каникулы, не во всех случаях является панацеей. По данным Ермоловой, сейчас заемщику могут предложить реструктуризацию, если он хотя бы частично обслуживает кредит и имеет возможность в ближайшие месяцы платить проценты, которые будут начисляться после проведения реструктуризации.
В этом случае основными инструментами реструктуризации могут быть:
- Продление срока кредита и соответственно уменьшение ежемесячных платежей.
- Увеличение кредита на сумму уже просроченных платежей.
- Установление каникул на уплату платежей по основному долгу в течение нескольких месяцев, когда заемщик будет платить только проценты по кредиту.
- В отдельных случаях может рассматриваться уменьшение процентной ставки по кредиту на определенный период.
Напомним, что в первом квартале общая площадь жилых построек, принятых в эксплуатацию, составила 2,18 млн кв.м. Это на 12,3% больше аналогичного периода прошлого года, но меньше объемов ввода жилья в эксплуатацию в последний год до войны. Об этом сообщил глава Комитета Верховной Рады Украины по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Данило Гетманцев по данным госслужбы статистики.
- 29 просмотров
