Расчет кредита єОселя на примере ЖК в пригороде Киева

С 1 августа программа доступных кредитов на жилье єОселя расширяет перечень категорий граждан, которые могут получить льготные ипотечные кредиты на длительный срок.

Условия для получения кредитов єОселя

єОселя позволяет выбрать жилье практически в любом ЖК, застройщик которого получил право присоединиться к государственной программе. Кредитуется приобретение квартир в жилом доме (кроме государственной или коммунальной форм собственности) или имущественные права на строящуюся квартиру. Именно это позволяет смотреть в сторону проектов от проверенных застройщиков.

В начале работы госпрограммы ипотека под 3% была доступна в первую очередь:

• военным, работникам силовых структур и членам их семей,
• медицинским работникам, специалистам и профессионалам учреждений здравоохранения государственной и коммунальной формы собственности,
• педагогам учебных заведений государственной и коммунальной формы собственности,
• научным и научно педагогическим работникам.

Требования к заемщикам по программе єОселя:

• платежеспособность,
• не владеют другим жильем (или имеют жилье площадью менее 52,5 кв.м. плюс 21 кв.м на каждого члена семьи, или если их жилье ‍расположено в районе боевых действий или на временно оккупированной территории),
• не участвуют в других действующих государственных программах по обеспечению жильем;
• не фигурировать в санкционных списках.

Уже со следующего месяца границы программы єОселя будут максимально расширены. С 1 августа на льготную ипотеку под 7% годовых имеют право претендовать:

• ветераны войны и члены их семей;
• участники боевых действий;
• лица с инвалидностью в результате войны;
• семьи погибших (умерших) ветеранов войны, а также семьи погибших (умерших) защитников и защитниц Украины;
• другие граждане Украины, не имеющие собственного жилья или в собственности которых менее 52,5 кв м для семьи из одного человека и дополнительно 21 кв м – на каждого следующего члена семьи.

Размеры кредитов и суммы выплат

Максимальный срок кредита – 20 лет, минимальный стартовый взнос – 20% (но банк может предложить 30%, если выбранное жилье по цене выше установленных норм).

Государство четко определило суммы ипотечного кредита, в пределах которых будут действовать льготные ставки. Для Киева установлен самый высокий коэффициент – 2,5, на который нужно умножить среднюю стоимость строительства жилья в столице. В пригородах столицы этот коэффициент равен 2. То есть льготные ипотечные кредиты максимально приближены к реальным ценам на рынке новостроек, ведь єОселя кредитует приобретение жилья не старше 10 лет (или же строящееся жилье).

Банки, которые предоставляют кредиты єОселя, приводят ориентировочные расчеты при условии приобретения двухкомнатной квартиры в Киеве или же пригороде. Ежемесячные выплаты для такого варианта – 8500-14000 гривен в зависимости от выбранного ЖК и класса жилья.

Расчет кредита єОселя на примере ЖК «Бургундия»

Жилой комплекс «Бургундия» расположен в городе Ирпень и введен в эксплуатацию. Ипотека єОселя доступна на готовые квартиры при условии первого взноса от 20% под 3% годовых. В этом случае для расчета кредита на жилье будет применен коэффициент 2.

Площадь стандартной двухкомнатной квартиры в ЖК «Бургундия» – 52,94 кв.м и стоит 1,65 млн. грн. при цене квадратного метра 31 250 грн.

Сколько придется уплатить заемщику:

• начальный взнос 20% от стоимости – 330 000 грн.
• сумма кредита – 1 320 000 грн.
• проценты за весь период кредитования, ориентировочно – 792 000 грн.
• месячный платеж – 8 800 грн (тело кредита 5 500 грн, проценты по кредиту 3 300 грн)
• льготная процентная ставка – 3% годовых.

Расчет кредита єОселя на примере ЖК «Атмосфера»

Жилой комплекс «Атмосфера» строится в Вишневом Киевской области. Для расчета суммы кредита будет применен коэффициент 2.

По состоянию на лето 2023 года введено в эксплуатацию 2 дома ЖК. Подходит к завершению строительных работ и готовится к вводу в эксплуатацию дом 3. Активно строится дом 4, а в доме 5 начались подготовительные работы для строительства. Застройщик Инвестиционная Группа «Молодость» предлагает квартиры ЖК «Атмосфера» в рамках программы єОселя при условии первого взноса в 20% и ставки 3% годовых.

Для расчета возьмем однокомнатную квартиру площадью 38,7 квадратных метров при цене 35 250 грн/кв.м. Стоимость такого жилья – 1 364 175 грн.

• первоначальный взнос 20% от стоимости – 272 835 грн.
• сумма кредита – 1 091 340 грн.
• проценты за весь период кредитования, ориентировочно – 654 804 грн.
• месячный платеж – 7 275 грн (тело кредита 4 547 грн, проценты по кредиту 2 728 грн)
• льготная процентная ставка – 3% годовых.

Следовательно, на рынке жилья в пригороде Киева есть проекты, которые максимально готовы для заселения и в то же время предлагают приобретение квартир на льготных условиях. Расширение программы «єОселя» с 1 августа позволит еще большему кругу покупателей приобрести квартиру в ипотеку, поскольку благодаря государственной программе «єОселя» фактическое обслуживание кредита сравнимо по стоимости с ценой аренды квартиры в новостройке.

Для справки

После выбора банка, где будет оформлен ипотечный кредит, покупатель узнает точную сумму дополнительных расходов, суммы которых устанавливает именно банк. К этим расходам относятся разовая комиссия за предоставление кредита, страхование недвижимого имущества (предмета ипотеки), разовая услуга оценщика, разовая услуга нотариуса, комиссии банка. Кроме этого, нужно уплатить пенсионный сбор в госбюджет и административный сбор для переоформления права собственности в Государственном реестре вещных прав.

Для приведенных примеров и расчетов разовые дополнительные расходы составят примерно 34-35 тыс. грн. Страхование жилья производится ежегодно до погашения кредита.