Ипотека изменилась благодаря программе «єОселя»

Ипотека является традиционной основой для банковского розничного портфеля. В Украине соотношение ипотечных кредитов и ВВП ниже 1%, что является самым низким показателем в Европе. Об этом сообщает пресс-служба НБУ.

Отмечается, что препятствием для наращивания ипотеки есть неопределенность перспектив рынка недвижимости и высокие риски ипотечного кредитования, отражающиеся в высоких ставках.

В регуляторе напоминают, что в период военного положения альтернативой стало льготное кредитование в государственной программе «єОселя», заметно изменившее профиль ипотечного клиента банка.

Как отмечают в НБУ, сейчас кредиты предоставляются под льготную ставку 3 или 7% по сравнению со средними ставками по ипотечным кредитам на уровне около 14% до полномасштабной войны.

В регуляторе подчеркивают, что более дешевая ипотека и более высокие цены на жилье стимулируют брать кредиты на все большие суммы с меньшими собственными взносами.

Кроме того, до полномасштабного вторжения почти две трети ипотек имели показатель соотношения суммы кредита и стоимости залога (LTV) менее 70%, а сейчас средний LTV приближается к максимально возможному по условиям программы уровню – 80%.

Также средний срок ссуд в конце 2021 года составлял около 15 лет, теперь ипотеку берут на более длительный срок.

По данным НБУ, раньше чаще всего ипотеку брали заемщики 35–45 лет со стабильными доходами, сейчас появилось больше заемщиков младше 30 лет.

«Поэтому кредитные стандарты стали более мягкими, в то же время такой риск компенсируется умеренной средней долговой нагрузкой на клиентов», – отмечают в НБУ.

Заметим, за неполные два года работы программы льготного кредитования «Еселя» было выдано более 11 тысяч кредитов на общую сумму, превышающую 17,6 миллиарда гривен. Из них 43%, или 4840 кредитов, было выдано только за первое полугодие 2024 года.

В июне в Верховной Раде было предложено смягчить условия программы «Еселя» для внутренне перемещенных лиц. В частности, предлагается пересмотреть требования по возрасту жилья, поскольку текущее ограничение (не более трех лет с момента ввода в эксплуатацию) значительно сужает выбор для переселенцев, особенно в регионах с ограниченным количеством новостроек.

Предлагается снизить размер первого взноса с 20% до 15% и установить льготную кредитную ставку в 5% вместо 7%.

Также рассматривается возможность расширения программы для семей с детьми и разрешение ВПЛ покупать жилье независимо от его возраста при условии соответствия государственным строительным нормам.

Ранее сообщалось, что на  Оболонском острове построят подходы к воде для маломобильных групп населения.