Как застраховать квартиру к отпуску
Отправляясь на отдых, есть смысл застраховать свое жилище. Чтоб не мучили нехорошие мысли о доме, который остался без присмотра.
От пола до потолка
Как говорят страховщики, первые программы краткосрочного страхования имущества физлиц появились на рынке несколько лет назад.
— Последние несколько лет крупные страховые компании довольно активно внедряют такие программы. Мы предлагаем данный продукт уже около двух лет, и другие страховщики имеют примерно такой же опыт работы с ним, — рассказывает Алексей Ляховский, директор департамента имущественного страхования «Европейского страхового альянса». По его словам, страхуют квартиры отпускники пока не очень активно, но летом спрос увеличивается. Это мнение разделяет и начальник отдела страхования СК «Универсальная» Лидия Киктева. А начальник отдела маркетинга и продаж АСК «ИНГО Украина» Ярослав Кырылив называет этот страховой продукт прибыльным для страховых компаний и весьма перспективным. Впрочем, пока застраховать апартаменты на отпускной период можно буквально в нескольких компаниях.
Страховщики, предоставляющие такую услугу, страхуют не только квартиры, но и частные дома. А в отпуск не обязательно ехать в дальние страны. Клиент может уехать на рыбалку за город или к друзьям на дачу.
Основные условия по программам страхования квартиры на время отпуска идентичны стандартным при страховании недвижимости на год, разве что не все обычные риски включаются в страховку. Например, в СК «Универсальная» не видят необходимости страховать гражданскую ответственность собственников квартиры перед третьими лицами, то есть соседями.
В «Европейском страховом альянсе» услугу страхования гражданской ответственности перед третьими лицами предлагают, но только в совокупности со страхованием основных конструкций квартиры (стены, перекрытия), внутренней отделкой, инженерным оснащением. Такую комплексность Алексей Ляховский поясняет очень просто:
— Клиент пока больше думает о собственном имуществе, чем об имуществе соседа. И деньги он готов тратить преимущественно на себя.
Аналогичной схемы придерживаются и в АСК «ИНГО Украина».
Перечень страховых рисков в данном случае также типичен. Сюда входят пожар, удар молнии, взрыв используемого в быту газа, залив водой вследствие аварии; стихийные бедствия и противоправные действия третьих лиц, повлекшие за собой уничтожение или порчу имущества.
Важный момент относительно риска залива отметил Ярослав Кырылив:
— Ключевым здесь является слово «система», потому что имеются в виду водопроводная, канализационная, отопительная системы. А затопление, наприме из-за прохудившейся крыши не покрывается страховкой…
Полис по-быстрому
Отличительной чертой подобных программ является то, что все они реализуются по методике «экспресс-страхования». Это означает, что осмотр и оценка квартиры не производятся, договор страхования оформляется за несколько минут, а предоставляемые клиентом сведения — минимальны. При этом страховые суммы и тарифы стандартизированы. То есть страховщик устанавливает максимальный размер страховой суммы, а клиент, исходя из своих потребностей и возможностей, выбирает страховую защиту в размере полной страховой суммы или ее части.
— Методика составлена достаточно толково, — утверждает Ярослав Кырылив. — Клиенту невыгодно ни занижать страховую сумму с целью удешевления страховки, поскольку при наступлении страхового случая он не получит необходимой компенсации, ни завышать ее, потому что стоимость страховки увеличится.
Размер страховых сумм по программам краткосрочного страхования недвижимости существенно отличается у разных страховщиков. Они варьируются от 20 тыс. грн. до 70-130 тыс. грн., а в отдельных случаях такие суммы достигают 700 тыс. грн. Конкретный размер страховых платежей зависит не только от длительности пользования услугой, но и от выбранной программы. Так, при покупке полиса на 20 тыс. грн. клиент платит всего 0,005 % от страховой суммы, то есть 1 грн. в день. Страховка с более солидным покрытием стоит немного больше — до 10 грн. в день.
Сроки предоставления услуги страхования квартиры на время отпуска также отличаются в зависимости от компании. Минимальный срок составляет всего один день, максимальный — 3 месяца. Обычно же данная услуга предоставляется на срок от 7 до 30 дней.
Что касается франшиз (оговоренной в договоре части убытков, которую страховщик не возмещает клиенту), их размер зависит от размера страховой суммы – чем больше сумма, тем выше процент франшизы. Иногда он достигает 3 % от общей страховой суммы. Впрочем, в отдельных программах франшиза может отсутствовать вовсе.
Права и обязательства
Договор страхования жилища на время отпуска существенно от обычного договора страхования не отличается. В нем также предусмотрены права и обязанности сторон, их действия при наступлении страхового события, условия выплаты страхового возмещения.
Обязанностей у страхователя не так и много: вовремя уплатить страховую премию, предоставить страховщику полную и правдивую информацию о себе и квартире, сообщить о других действующих договорах страхования относительно квартиры и создать условия для сохранности имущества. Впрочем, последний пункт важен скорее для самого клиента, нежели для страховой компании…
Самой важной обязанностью страхователя при наступлении страхового события является оперативное и точное сообщение о происшествии в страховую компанию. Обычно страховщик дает на это 24-48 часов, начиная с того момента, когда страхователь узнал или должен был узнать о страховом событии. Это означает, что даже если событие случилось месяц назад, но клиент узнал о нем только по возвращении домой, он вправе рассчитывать на компенсацию. После телефонного звонка в страховую компанию следует лично написать заявление о страховом случае и предоставить необходимые документы и возможность доступа экспертов на территорию события.
Далее эксперты оценивают убытки клиента, производят необходимые расчеты, после чего страховщик делает ремонт в квартире либо возмещает материальный ущерб. Как правило, ремонтные бригады у страховых компаний свои, но клиент может договариваться со страховщиком об условиях ремонта.
— В отдельных случаях, — рассказывает Алексей Ляховский, — страхователь настаивает на том, чтобы ремонт производился его строительной бригадой. Такое случается, например, в случае недавнего ремонта или его эксклюзивности. В таком случае мы позволяем им оценить ущерб и составить смету. Потом наши эксперты проверяют их отчет, и если у них нет особых возражений, мы выплачиваем деньги, но не страхователю, а его подрядчикам.
Основных причин для отказа у страховщика две — невыполнение условий договора или несвоевременное обращение в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события. Так что судьба страхового возмещения находится в руках самого клиента.
Пробный камень
О выгодах своих программ краткосрочного кредитования недвижимого имущества страховщики говорят с энтузиазмом.
— Конечно, страховой полис не гарантирует того, что неприятное событие не произойдет. Но имея полис, страхователь получает полную гарантию того, что если событие произойдет, всю затратную часть страхового события страховщик возьмет на себя. Кроме финансовой части страховой компанией полностью оплачиваются все работы по восстановлению, закупке ремонтных материалов и их транспортировке. То есть страховщик обязан привести квартиру в то состояние, в котором она была изначально, — отмечает Ярослав Кырылив. Впрочем, каждый опытный страхователь знает, что важна не цена полиса, а реальность получения страхового возмещения при наступлении страхового случая. Поэтому, выбирая страховщика, следует оценивать не только размер тарифов, но и прочие условия, а также репутацию компании. Кстати, для тех, кто еще не доверяет страховщикам, программа страхования жилья на время отпуска может стать своеобразным тестом. Эта программа стоит гораздо дешевле, чем годовой полис, зато позволяет почувствовать, насколько психологически комфортней, когда у тебя не болит голова за квартиру…
Лидия Киктева в первую очередь обращает внимание на удобство страховых программ в оформлении.
— Покупка этого продукта не растягивается на день, как, например, при страховании большого дома, когда составляется подробный договор страхования, для чего нужна полная и подробная опись всего имущества, — отмечает она.
Таким образом, оформление договора занимает всего несколько минут, а ощущение защищенности у человека возникает, благодаря чему он может спокойно отдыхать, зная, что переложил риски на плечи страховщика.
- 66 просмотров
